2016年3月27日 星期日

他靠台灣五○ 12年滾出獲利2.5倍【投資】

他靠台灣五○ 12年滾出獲利2.5倍
「人生不要花時間在理財上!」如果這句話出自理財作家之口,大概會被認為「不知葫蘆裡賣什麼藥」。帶有點「文青」氣息的暢銷書作家施昇輝,話講得直白:「你不要問我全球經濟、各國股市,或個股怎麼看;這些東西我都不懂、也不會,我的理財方法很簡單,就是買「台灣五○」(○○五○)。人生有太多值得追求的事,不要把時間浪費在這上面。」
先看一下施昇輝的理財成果。十二年前他離開職場,資產狀況大致如下:銀行存款約一千萬元,足夠的保險(壽險保障約一五○萬元,及基本的醫療險),及一棟繳清貸款的房子;「我有一家七口要養,近期又買了八百萬元的房子,小孩一年的學雜費、生活費加起來,大概要一百萬元,十二年過去,花費約一千二百萬元;加上目前市值約一千五百萬元的ETF。如果要看投資成績單,我想大概是這樣。」

不動腦選股》布局三百張
對台灣五○有信心

他簡單、快速總結:當初存款一千萬元,經過十二年,在無薪資或其他固定收入、僅投資台灣五○之下,卻變出三千五百萬元(子女生活學雜費一千二百萬元、購屋八百萬元及市值一千五百萬元的ETF),等於賺到二千五百萬元。「所以,千萬別小看台灣五○。」

施昇輝以樂活大叔自居,說自己最大興趣是分享;他能不上班,規律寫作,偶爾還來趟長程郵輪之旅,過著「文青」般生活,背後全靠台灣五○撐腰。但以前,他的投資風格就像菜籃族,每天追著明牌跑,還會挑錯股,現在回想起來,都覺得丟臉。

「我在券商承銷部做了十二年,聽到不少明牌,但報你明牌的人只會告訴你何時買,不會告訴你何時賣,所以經常都是紙上富貴一場。
我所累積的財富,大部分都是靠努力工作來的。」

施昇輝話鋒一轉:「像我這樣,台大本科系〈商學系〉畢業、券商經驗十五年的人,都無法打敗大盤了,我就乾脆放棄,直接追求與大盤一樣的績效、買指數就好。」

二○○八年、全球金融海嘯,他頓悟到這件事。「當時我在想,如果投資能每天睡得著,就算套牢也能睡得安穩,這種日子就很輕鬆。想通這點後,我把個股全部認賠出清,改買台灣五○。現在我敢公開承認,目前帳上有三百張ETF,平均成本在六十六元,就是套牢了,但有什麼關係,我一點都不怕。」


施昇輝敢講話大聲,是因為台灣五○能固定配息,就算買在相對高點,也能領息、補償短期虧損,加上長期來看解套機會很大,適合穩健保守型投資人;不過因為與台灣五○「相處夠久」,多少能掌握股性,除了穩定賺股息外,他還能低買高賣賺價差。「我的方法很簡單,就是當日K值小於二十時買進,日K值大於八十時賣出,只要遵守紀律,一年約可做三趟、每次報酬率約七%到八%。」
○八年到一四年,施昇輝這套作法很管用,因為台股整體而言處於多頭,大盤KD值鮮少鈍化(股價大漲或大跌,指標卻不動),只要看KD值進出就行。但一五年台股從萬點大跌到七千二百點、轉為空頭,指標卻在此時鈍化。「時空環境雖不同,成功方式未必能複製,但我不想改變這套模式,頂多調整參數。」

施昇輝提出,如果台股真是空頭市場,日K值建議小於十買進,大於七十賣出,同時買進T五○反一(○○六三二R)。「投資其實是『動態管理』的過程,我沒有太細緻的操作策略。
大方向是,日K值碰到八十就分批賣,接近九十賣更多,等到日K值接近二十左右,再慢慢買回來。」

嘗試新標的》槓桿、反向型
賺價差 更能掌握反彈利潤


現在衍生的槓桿、反向型ETF,施昇輝也開始嘗試。比方說,當日K值大於八十、賣出台灣五○時,他就同時買進T五○反一;或當日K值小於二十、買進台灣五○時,再加碼T五○正二(○○六三一L),掌握台股反彈利潤更有效率。「但畢竟槓反型ETF沒配息,也不適合抱長久,對我來說,就是飯後甜點而已。」

堅持理財「三不政策」:不花腦筋、不花時間、不怕睡不著,施昇輝從過去投資失敗經驗,理出一套ETF簡單理財法,不但照顧到家人生活,累積出一筆財富,更滿足自己寫作興趣,一舉三得。

投資台灣50心法

按紀律操作:日K值接近20時買進台灣50,靠近80時賣出。
台股走空時:日K值小於10買進,大於70賣出,同時加買T50反1。
極度反常時:台灣50極少漲停或跌停,若出現極大利多造成漲停,記得一定要賣;反之,極大利空導致跌停時,記得一定要買。

小檔案
現職:作家、投資人
經歷:證券公司承銷部
學歷:台大商學系
著作:《年年18%,一生理財這樣做就對了》、《絕對不無聊!長程郵輪這樣搭就對了》

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卒業

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